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“園區貸”加速落地拓寬中小微企業融資渠道

2023-02-01 09:04 來源:中國證券報

  隨著智能制造等新興產業發展提速,新型產業園區如雨后春筍般涌現。在相關融資渠道上,2022年以來,多地聯合多家銀行加速推進“園區貸”產品落地。縱觀各地“園區貸”產品,通常采用銀行、園區、擔保公司等主體共同合作的機制,來解決中小微企業融資難題。分析人士稱,相關舉措有利于實現中小微企業融資方式的多元化。

  各地推出“園區貸” 

  為暢通普惠金融“活水”向園區經濟的“灌溉”,近年來,各地高新園區頻頻與銀行等建立合作,開發推出“園區貸”。

  各地已落地的“園區貸”產品通常具有風險共擔、程序簡便、融資成本低等特點,采用“園區+銀行+擔保公司”的風險分擔合作模式。由園區牽頭設立風險資金池,篩選“企業白名單”,銀行開展批量授信,擔保公司實施“見貸即保”,提升對普惠主體的金融支持力度。

  業內人士指出,傳統模式下企業要想獲得銀行貸款需要有抵押或質押物,而產業園內的企業大多都是輕資產的初創型小微企業、科技型中小企業,缺少抵押物,一般難以達到銀行貸款標準。“園區貸”恰好解決了這一難題,能有效化解園區小微企業“融資難、融資貴”問題。

  隨著智能制造、新能源新材料、科技創新等新興產業發展提速,作為地方布局新興賽道、產業轉型升級重要陣地的新型產業園區如雨后春筍般涌現。

  “園區貸”通常瞄準的是這類園區。以農業銀行(2.910, 0.00, 0.00%)為例,該行“園區貸”可應用于國家及省級新型工業化產業示范基地、國家現代農業產業園、國家農業科技園區、綠色制造示范園區等。

  多家銀行積極布局 

  中國證券報記者梳理發現,截至目前,包括國有大行、股份行、中小銀行在內的多家銀行均布局“園區貸”。特別是2022年以來,“園區貸”落地有加速之勢。

  “‘園區貸’無需客戶提供抵質押等擔保措施,額度期限可長達三年,更好匹配小微企業生產經營周期,綜合融資成本大幅降低,有效滿足了小微企業發展需求。”徽商銀行相關人士表示,截至2022年末,徽商銀行已與121家園區建立合作關系,貸款余額30.69億元,服務企業770戶,有效緩解了園區小微企業的融資難題。

  阜陽合肥現代產業園區相關負責人介紹,該園區不斷加大金融扶持力度,與潁泉農商行、工商銀行(4.320, 0.00, 0.00%)、徽商銀行、建設銀行(5.610, 0.00, 0.00%)、交通銀行(4.850, 0.00, 0.00%)和興業銀行(17.620, 0.00, 0.00%)等6家銀行合作開展“園區貸”服務,2022年已為14家企業發放貸款資金合計5750萬元。

  持續精準滴灌中小微企業 

  事實上,“園區貸”是近年來銀行業加強信貸產品和服務創新的一個縮影。多家銀行正在深入探索更便捷、更優質的助企紓困的融資服務模式,不斷通過場景創新和產品創新精準觸達中小微企業。

  銀保監會數據顯示,截至2022年末,我國普惠型小微企業貸款余額超過23萬億元,近5年年均增速約25%,遠高于其他國家,貸款利率也在持續下降。

  業內人士預計,在政府和監管機構的鼓勵下,更多為小微企業量身定制的金融創新產品和工具將面世。

【責任編輯:王蒙】

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